Wat is leverancierskrediet en hoe werkt het?

Voor veel bedrijven is leverancierskrediet een cruciaal onderdeel van hun cashflowbeheer. Het stelt hen in staat om goederen of diensten aan te kopen en later te betalen, wat ruimte biedt om inkomsten te genereren alvorens de facturatie te voldoen. Maar wat houdt leverancierskrediet precies in en hoe werkt het? In deze blog leggen we de werking en voordelen van leverancierskrediet uit en bekijken we hoe je dit optimaal kan benutten in je onderneming.

Wat is leverancierskrediet?

Leverancierskrediet, ook wel handelspapier genoemd, is een vorm van kortetermijnfinanciering waarbij een leverancier goederen of diensten levert aan een klant, met de afspraak dat de betaling op een later tijdstip zal plaatsvinden. Dit krediet wordt meestal verleend zonder rente, mits de klant binnen de afgesproken termijn betaalt. Leverancierskrediet is een veelgebruikte praktijk in de bedrijfswereld en kan variëren van enkele dagen tot maanden, afhankelijk van de afspraken tussen beide partijen.

Soorten leverancierskrediet

Er bestaan verschillende vormen van leverancierskrediet, elk met hun eigen kenmerken en voorwaarden. We leggen graag de verschillen uit.

Open krediet

Bij een open krediet levert de leverancier goederen of diensten, waarna de klant een factuur ontvangt met een afgesproken betalingstermijn. Dit is de meest voorkomende vorm van leverancierskrediet en kan variëren van 30 tot 90 dagen, afhankelijk van de sector en de relatie tussen de klant en leverancier.

Documentair krediet

Dit type krediet komt vaak voor bij internationale handelstransacties. Hierbij werkt de leverancier met een bank om ervoor te zorgen dat de klant de betaling voldoet. Dit is vaak op basis van specifieke voorwaarden en documenten, zoals een vrachtbrief of certificaat van ontvangst.

Consignatiekrediet

Bij consignatiekrediet worden de goederen geleverd, maar blijven deze eigendom van de leverancier totdat de klant ze verkoopt. De betaling vindt pas plaats nadat de goederen zijn verkocht, wat de klant toelaat om voorraad aan te houden zonder onmiddellijk te betalen.

Leverancierskrediet berekenen

Om de financiële impact van leverancierskrediet te begrijpen, kan je het kredietbedrag berekenen aan de hand van de volgende formule:

Kredietbedrag = Aantal dagen krediet x Dagelijkse aankoopwaarde

Stel dat je per maand € 10.000 aan goederen koopt en een betalingstermijn van 60 dagen hebt. Dan bedraagt je leverancierskrediet:

Kredietbedrag = 60 x (10.000 / 30) = € 20.000

Dit betekent dat je voor € 20.000 aan goederen kan beschikken voordat de betaling aan de leverancier moet gebeuren.

De voordelen van leverancierskrediet

Leverancierskrediet biedt verschillende voordelen voor bedrijven:

  1. Verbeterde cashflow
    Omdat je de betaling kan uitstellen, heb je meer liquiditeit om andere bedrijfsactiviteiten te financieren. Dit kan vooral nuttig zijn voor groeiende bedrijven die veel investeringen moeten doen.
  2. Renteloos krediet
    Leverancierskrediet is vaak renteloos, zolang je binnen de afgesproken termijn betaalt. Dit maakt het een aantrekkelijke vorm van financiering in vergelijking met ander kredietvormen, zoals bankleningen.
  3. Sterkere relaties met leveranciers
    Een goede kredietrelatie met je leveranciers kan leiden tot betere voorwaarden, kortingen of langere betalingstermijnen. Dit is vooral het geval wanneer je een betrouwbare klant bent die altijd op tijd betaalt.

De risico’s van leverancierskrediet

Hoewel leverancierskrediet aantrekkelijk is, zijn er ook enkele risico’s verbonden aan deze vorm van financiering:

  1. Boetes of hogere kosten bij te late betaling
    Als je de betalingstermijn overschrijdt, kunnen er extra kosten of boetes worden aangerekend. In sommige gevallen kan de leverancier zelfs rente in rekening brengen voor laattijdige betalingen.
  2. Afhankelijkheid van leveranciers
    Te veel vertrouwen op leverancierskrediet kan leiden tot afhankelijkheid van je leveranciers, wat je onderhandelingspositie kan verzwakken. Indien de leverancier beslist om de kredietvoorwaarden aan te scherpen, kan dit jouw cashflow onder druk zetten.
  3. Impact op kredietwaardigheid
    Als je herhaaldelijk betalingsachterstanden hebt, kant dit een negatieve invloed hebben op je kredietwaardigheid. Hierdoor wordt het moeilijker om in de toekomst leverancierskrediet of andere vormen van financiering te verkrijgen.

WeFact helpt

Wil je als leverancier ook leverancierskredieten gaan verstrekken? Met ons facturatieprogramma houd je dit eenvoudig bij waardoor je in een oogopslag kunt bekijken welke klant al betaald heeft en welke klant nog moet betalen. Hierdoor houd je overzicht in je online administratie.